Оценка квартиры для банка

В конечном итоге сумма которая будет считаться обеспеченной залогом, может оказаться меньше, чем указанная в акте оценке. Это связано с учетом рисков и применением понижающих коэффициентов - банк перестраховывается, если есть вероятность, что стоимость залогового объекта может в будущем снизиться под влиянием определенных факторов. На сколько может уменьшиться оценочная стоимость после банковского пересчета? Ориентируйтесь на 20-40%.

Зачем делать оценку, если фактически сумма все равно будет меняться после банковского пересмотра? В соответствии со статьей 8 Закона №135-ФЗ - этот момент перед оформлением покупки в ипотеку является обязательным на сегодняшний день. И распространяется это требование только на те квартиры, которые покупатель хочет заложить вместо или дополнительно к приобретаемой недвижимости. В то время как найм в штат профессионального оценщика сопряжен с постоянным расходами на заработную плату такого специалиста (и немалую), банковскому учреждению выгодней, чтобы потенциальный клиент оплатил услуги оценки аккредитованной компании, а полученный акт уже проще откорректировать.

Важно учитывать, что проведение оценки и составление акта - это платная услуга. ее стоимость широко варьируется и зависит как от особенностей объекта (месторасположение, площадь, состояние и т.д.), так и от ценовой политики компании. Так, например, стоимость услуг оценки квартиры, расположенной в центре города, будет дороже, чем стоимость оценки жилья на окраине. Интересно, что расходы на оценку не компенсируются, даже если банк в кредитовании отказал.

Если вы планируете проводить оценку для получения акта с целью предоставления его в банк и оформления ипотеки, вам потребуется собрать для оценочной компании пакет документов:

Для оценки первичного жилья:

• Акт приемки (с указанием почтового адреса).
  
• Договор долевого участия.
  
• Паспорт заемщика.
  

Для оценки вторичного жилья:

• Техпаспорт БТИ.
  
• Свидетельство госрегистрации недвижимости.
  
• Документ подтверждающий право собственности (договор покупки-продажи, дарения и т.д.).
  
• Паспорт заемщика.
  

В соответствии с действующим законодательством, у вас есть выбор между независимыми специалистами и аккредитованными банками компаниям. По опыту, лучше довериться тем, кому доверяет банк. Узнать, какие оценщики получили аккредитацию, можно на официальном сайте банка. В разных банках списки будут разными. рекомендуем изучить данные перечни и выбрать оценщика, который аккредитован во многих банках. если конкретное финансовое учреждение откажет вам в ипотечном кредитовании, с имеющимся на руках актом вы можете обратиться в другое.

• Такой документ, как акт оценки имеет срок годности - узнавайте конкретные требования банка и необходимые документы. Например, обязательные условия есть у Сбербанка - им подходят отчеты не старше 6 месяцев.
  
• В документе обязательно должно указываться, на основании чего обозначена сумма оценки имущества. Есть компании, предоставляющие услуги оценки, чьи специалисты выезжают на место. Есть те, кто доверяет лишь финансовой информации по рынку и расчетным методам. В первом случае банк более лоялен к отчетам.
  
• В отчете могут быть указаны несколько вариантов расчетов для определения оценки. Банк возьмет тот, который покажется ему более достоверным.
  
  

Заказать оценку стоит даже в том случае, если банк (по какой-то причине) не требует этот документ. Акт оценки является для покупателя подстраховочным механизмом от возможных дополнительных комиссий, штрафных санкций и прочих неприятностей, которыми может быть чревато с банковским учреждением.

Процесс оценки проходит в несколько этапов:

• Клиент выбирает оценочную компанию и заключает с ней договор на проведение оценки недвижимости и составление соответствующего отчета.

• Заемщик собирает необходимый пакет документов на квартиру и предоставляет его оценщику. Эксперт проверяет полноту и достоверность документов, а при необходимости может запросить дополнительные бумаги для полной картины.

• Осмотр объекта оценщиком и фотофиксация. Это необходимо для подтверждения фактического состояния недвижимости, её характеристик и рыночной цены.

• На основании собранной информации составляется оценочный отчет, который включает фотографии, собранные данные и подробное обоснование оценочной стоимости объекта. Этот документ становится основанием для дальнейшего рассмотрения организацией, выдающей заем.
  

Предоставление отчета в банк: Клиент передает оценочный отчет в банк. На основе этого документа банк анализирует потенциальные риски и принимает решение о возможной сумме кредита, которую готов выдать заемщику под залог квартиры.

Таким образом, оценка квартиры играет ключевую роль в процессе получения ипотечного кредита, поскольку позволяет кредитору адекватно оценить стоимость залога и связанные с ним риски.

Профессионально выполненная оценка для ипотеки повышает шансы на получение кредитных средств. Специалисты, имеющие многолетний опыт в данной области, проведут техническую экспертизу и рыночный анализ для оценки квартиры. В зависимости от условий конкретной сделки, заказчик может заказать оценку квартиры в новостройке или жилом доме на вторичном рынке. В ходе оценочной процедуры учитывается широкий спектр финансовых и нефинансовых параметров, влияющих на рыночную стоимость - анализ района, количество комнат, этаж и этажность, средние цены на аренду и покупку аналогичного жилья. В результате эксперт предоставляет заказчику готовый официальный отчет с подписью, печатью компании (прошитый, с фотографиями, аналитическими расчетами и приложениями). Оценка жилой недвижимости является важным этапом в процессе получения займов, поэтому ее результаты должны быть достоверными и надежными.

Учитывайте, что банки, выдающие кредиты на жилье, обычно сотрудничают с ограниченным списком аккредитованных на проведение оценки компаний - то есть принимают справки и отчеты не от любых оценщиков (специалистов, занимающихся оценочной деятельностью). Если вы не знаете, какой конкретно банк выдаст деньги на покупку жилого имущества (дома или квартиры), важно провести сравнение оценщиков, с которыми работают самые популярные банки. Так, вы минимизируете риски, что одно банковское учреждение примет документ, но откажет в выдаче кредита, а другой - не примет, и придется снова переделывать оценку недвижимости.

Напоминаем, что помимо оценки для банка и оформления ипотеки независимая оценка стоимости недвижимости также проводится в случае купли-продажи объекта, рефинансирования ранее выданного кредита, страхования объекта оценки в страховой компании или необходимости решать имущественные споры в суде (например, при оспаривании кадастровой стоимости квартиры). Также наши услуги включают проведение оценки ущерба после залива или пожара. Документ имеет юридическую силу в течение 6 месяцев с даты оформления.